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놓치면 평균 74만원 손해! 매년 1월이면 직장인이라면 누구나 해야 하는 연말정산, 제대로 알고 하면 13월의 월급이 되지만 모르고 하면 오히려 토해내야 합니다. 지금부터 5분만 투자하면 최대 환급액을 받는 완벽한 방법을 알려드립니다.
연말정산 하는법 신청방법
연말정산은 매년 1월 15일부터 회사에서 자료 제출이 시작됩니다. 국세청 홈택스에서 '연말정산 간소화 서비스'에 접속해 공제 자료를 조회한 뒤, 회사가 지정한 기한 내에 제출하면 됩니다. 대부분의 회사는 1월 중순부터 2월 초까지를 제출 기한으로 정하며, 2월 급여에 환급액이나 추가 납부액이 반영됩니다.
5분 완성 신고 순서
1단계: 홈택스 로그인 및 자료 조회
홈택스 접속 후 공동인증서 또는 간편인증으로 로그인합니다. '장려금·연말정산·전자기부금' 메뉴에서 '연말정산 간소화'를 선택하고, 소득·세액공제 자료를 한 번에 조회하세요. 의료비, 교육비, 신용카드 사용액 등이 자동으로 집계됩니다.
2단계: 추가 서류 준비 및 검토
간소화 서비스에 누락된 항목이 있는지 확인합니다. 안경 구입비(50만원 한도), 취학 전 아동 학원비, 중소기업 취업자 소득세 감면 등은 별도 영수증을 회사에 제출해야 합니다. 부양가족 자료는 가족의 동의를 받아 조회 가능합니다.
3단계: 회사 시스템에 자료 입력
회사가 사용하는 연말정산 프로그램(삼쩜삼, 사람인 등)에 접속해 조회한 자료를 업로드하거나 수기 입력합니다. 공제 항목별로 금액을 확인하고, 예상 환급액을 미리 계산해볼 수 있습니다. 제출 전 반드시 최종 검토 후 제출 버튼을 누르세요.
최대 환급 받는 핵심 전략
신용카드보다 체크카드와 현금영수증을 많이 사용할수록 공제율이 높아집니다(신용카드 15%, 체크카드 30%, 현금 30%). 총급여의 25%를 초과한 금액부터 공제되므로, 연봉 4천만원이라면 1천만원 이상 사용해야 공제 혜택을 받습니다. 의료비는 총급여의 3%를 초과한 금액 전액이 공제되며, 난임 시술비와 미숙아 의료비는 한도 없이 전액 공제됩니다. 월세 공제는 연 750만원 한도로 10~12% 세액공제가 가능하니, 월세 계약서와 이체 증빙을 꼭 챙기세요.
실수하면 환급 못 받는 함정
연말정산에서 가장 많이 놓치는 부분을 미리 체크하면 손해를 막을 수 있습니다. 다음 항목들은 반드시 확인하세요.
- 부양가족 중복 공제: 형제자매가 부모님을 중복으로 공제하면 가산세 부과. 한 명만 공제 가능하며 사전 합의 필요
- 맞벌이 부부 자녀 공제: 부부 중 한 명만 자녀 공제 가능. 소득이 높은 쪽이 공제받는 게 유리하며, 교육비와 의료비도 동일인이 공제
- 기부금 이월 공제: 한 해에 다 공제 못한 기부금은 10년간 이월 가능. 작년 기부금을 올해 공제받을 수 있으니 확인 필수
- 영수증 발급 기한: 1월 15일 이전에 사용한 금액만 해당 연도 공제 가능. 12월 사용분도 1월 15일 이후 결제되면 다음 해 공제
소득구간별 환급액 비교표
연봉과 공제 항목에 따라 실제 환급받는 금액이 크게 달라집니다. 표준적인 공제 항목을 적용했을 때 예상 환급액을 확인하세요.
| 연봉 구간 | 평균 환급액 | 주요 공제 항목 |
|---|---|---|
| 3천만원 이하 | 45만원 | 신용카드, 의료비 |
| 3~5천만원 | 74만원 | 카드+의료비+보험료 |
| 5~7천만원 | 112만원 | 전체 공제+월세 |
| 7천만원 이상 | 95만원 | 의료비+교육비+기부금 |
